Перспективы социальной ипотеки с господдержкой в 2018 году

Ипотека с господдержкой в 2018 году

Накопить на квартиру в краткий срок для большинства россиян – задача фантастическая. А жить хотя бы в относительном комфорте хочется сейчас. Потому так и популярные разные формы банковских кредитов, в том числе ипотека. Многие наслышаны о такой форме помощи государства незащищенным слоям населения как ипотека с господдержкой. Что слышно о перспективах этого востребованного проекта? Будет ли запущена ипотека с господдержкой в 2018 году и на каких условиях?

Из истории вопроса

Увы, и ипотеку, как и другие формы крупных займов, взять в банке может далеко не каждая наша семья. Потому-то весной кризисного 2015 года и была придумана и осуществлена такая форма помощи малоимущим гражданам как социальная ипотека.

Тот год характеризовался резкими скачками курсов валют и иными проявлениями финансовой нестабильности. Ипотека резво подскочила в стоимости – до 20% годовых. Понятно, что решиться на объемные заимствования средств, даже на столь важную покупку как приобретение жилья, было сложно. Рынок ипотечного жилья крититчно обвалился, значительно пострадали строительные компании. Но и для банков это стало временем серьезных рисков, тем более что они сами лишились доступных западных «дешевых» денег.

Пришлось вмешаться государству, дабы и людям помочь, и строительный бизнес простимулировать, и кредитные организации поддержать. Ведь на них держится все современная система государственных, частных и бизнес-расчетов.

Ипотека с господдержкой означала, что часть процентов по данному виду кредита государство взяло на себя. А заемщикам оставалась ставка порядка 12% в год. Правда, такая щедрость предполагала и ряд важных условий со стороны клиентов кредитных учреждений. Банки не могли и в тех условиях давать ипотеку заведомо неплатежеспособным заемщикам.

Кому и как выдавался кредит с господдержкой

Кратко напомним, в чем состояла суть проекта. Условия были достаточно жесткими:

  • максимальная сумма займа – 8 млн рублей для столиц и 3 млн – для провинции;
  • минимум для займа – 300 тысяч рублей;
  • срок – до 30 лет;
  • обязательно наличие первоначального взноса в 20% от стоимости жилья, которое планируется приобрести;
  • взять кредит можно было не в любом банке, а лишь в тех, что стали участниками программы: Сбербанк, ВТВ 24, Газпромбанк и еще в пятерке аккредитованных крупных учреждений;
  • ипотеку оформляли под залог жилья – или уже имевшегося ранее, или приобретаемого;
  • сами покупаемые квадратные метры должны относиться исключительно к категории новостроек, на рынок вторичного жилья льготы не распространялись.

Тем не менее, программа приобрела огромную популярность. Поначалу она запускалась до конца 2015 года, потом ее продлили на 2016-й. Дальше проект был остановлен. Но остается немало желающих, чтобы ипотека с господдержкой в 2018 году вновь начала действовать. Хотя уже в 2016-м процентную ставку чуть повысили – на полпункта. А возраст потенциальных заемщиков снизили с первоначальных 75 до 65 лет для мужчин, а для женщин – до 55 лет.

Даже при соблюдении данных условий, ипотеку с господдержкой давали не всем. Подпадали под действие проекта многодетные семьи, бюджетники, молодые семьи, а также те, кто проживают в стесненных условиях (имеют жилплощадь менее 18 квадратных метров на члена семьи). В разных банках были свои небольшие нюансы: где-то условия мягче, где-то жестче.

Новые возможности и потенциальные риски ипотеки сегодня

Каковы были итоги выполнения проекта в реальных цифрах? По окончании программы, на конец 2016 года, был зафиксирован рост объема ипотечных жилищных кредитов на 26,7%, то есть, до 1,5 трлн рублей. Цифра впечатляющая, но и она меньше показателей объема этого рынка 2014 года, — тогда было более 1,7 трлн рублей. Ставка в декабре 2016 года добралась до средней планки в 11,55%, а это минимум за последние 5 лет.

Чего ждать от рынка ипотечного кредитования в нынешних экономических реалиях? Эксперты осторожничают: никто не надеется на дальнейшее серьезное уменьшение ставок. Во всяком случае, ниже 10% в среднем по банковскому сектору страны они вряд ли опустятся в ближайшие пару лет. Причины ясны: продолжается санкционное давление на Россию, да и нефтяные котировки не очень обнадеживают.

Позитивным моментом можно считать очередное осеннее снижение ключевой ставки Центробанка РФ. На данный момент (ноябрь 2017 года) она составляет 8,25% годовых. И под занавес года либо в самом начале 2018-го вполне вероятно еще одно небольшое плановое снижение. Конечно, если позволит общая финансово-экономическая ситуация.

Возобновят ли ипотеку с господдержкой в 2018 году?

Эксперты уверены: отмена госпрограммы по поддержке ипотечных кредитов приведет к постепенному росту ставок, ориентировочно на процент-полтора к нынешним 12%.

Если ставки поднимутся еще выше, то Правительству, скорее всего, придется вновь прибегать к механизму госрегулирования. Другой фактор, что может поспособствовать пролонгации проекта, это вероятное ухудшение экономических показателей и сопутствующее ему усиление инфляционных процессов.

Но если обстановка с экономикой и финансами в стране останется стабильной, то вряд ли произойдет продление программы ипотеки с господдержкой в 2018 году. Тем более что главная цель этого мероприятия уже достигнута, ипотечные ставки выровнялись. Если в среднем они сейчас колеблются около цифры в 12% годовых, то в Сбербанке, например, при соблюдении ряда условий, можно уже сегодня выхлопотать займ даже под 9,75%.

К тому же, стагнация в экономике, похоже, завершилась, начинается постепенный рост зарплат россиян, что делает их более платежеспособными. Кредиты на жилье снова становятся востребованными, и в особых экстренных мерах уже нет необходимости.

Что может заменить ипотеку с гсподдержкой в 2018 году?

Но не только базовые экономические факторы влияют на спрос на жилье, в том числе, покупаемое через систему ипотечного кредитования. Он зависит еще и от психологии потребителя. А общий психологический фон россиян в последний год заметно улучшился. Есть ощущение, что «дно» кризиса мы прошли, начинаем выбираться наверх. Поэтому люди настроены оптимистично, чаще рискуют брать кредиты.

Еще одним радующим моментом стало оживление строительной отрасли. Строят жилья больше, оно стало разнообразнее, а в ряде случаев, при наличии здоровой конкуренции, — даже дешевле.

Что специалисты предлагают россиянам взамен программы ипотечной господдержки:

  • специальные акционные предложения конкретных банков;
  • федеральные либо региональные программы по поддержке отдельных категорий граждан;
  • льготы по рассрочке платежей от компаний застройщиков;
  • возможное продление программы «Материнский капитал» и после окончания 2018 года.
Все эти варианты – из серии вероятных, возможных. Но, скорее всего, хотя бы на один из этих факторов можно будет рассчитывать в ближайшем будущем. Кстати, программа маткапитала точно работает до окончания года, по 31 декабря 2018-го, так что кто-то наверняка воспользуется этим шансом.

Тоже интересно

One thought on “Перспективы социальной ипотеки с господдержкой в 2018 году

  1. Ипотечное кредитование – это шанс купить своё жильё. Процентная ставка в таких банках, как ВТБ, Сбербанк, для молодых семей нынче вполне лояльна в размере 9,7 – 9,9%. Но ведь можно ещё снизить, поскольку при средних заработках 10-15 летняя кабала весьма обременительна. Это снижает рождаемость, так как при уходе мам в декрет, семья материально сильно будет ужата.

Добавить комментарий

Вверх